Hausrat is een Duits woord dat letterlijk „huisraad“ betekent: alles wat je in je woning hebt staan, liggen of hangen. Denk aan meubels, kleding, elektronica, keukengerei en persoonlijke spullen. Samen vormen die spullen de inboedel van een huishouden. Veel mensen realiseren zich pas hoe veel ze bezitten als er iets misgaat, zoals bij een inbraak of brand. Dan blijkt de totale waarde van al die bezittingen vaak veel hoger te zijn dan verwacht.

Wat valt er allemaal onder de inboedel?

Alles wat je meeneemt als je verhuist, valt in principe onder de inboedel. Dat zijn dus niet de muren, vloeren of vaste keukenkastjes, maar wel de bank, het bed, de televisie, de kleding in je kast en de boeken op je plank. Ook huishoudelijke apparaten zoals een wasmachine of koelkast horen daarbij. Zelfs fietsen die je binnenshuis bewaart, tellen mee. De grens ligt bij zaken die vast aan het huis zitten, zoals een ingebouwde badkamer of radiatoren. Die vallen onder de opstalverzekering en niet onder de inboedeldekking.

Wanneer dekt een inboedelverzekering schade?

Een inboedelverzekering, ook wel Hausratversicherung genoemd in het Duits, dekt schade aan de bezittingen thuis door een aantal specifieke oorzaken. Brand is de meest bekende, maar ook waterschade door lekkende leidingen valt er doorgaans onder. Verder zijn storm en hagel standaard gedekt, net als inbraak, diefstal en vandalisme. Bij een inbraak vergoedt de verzekering niet alleen de gestolen spullen, maar ook de schade aan deuren of ramen die zijn geforceerd. Wat de meeste basispolissen niet dekken, is schade door onhandigheid, zoals een omgevallen glas rode wijn op de bank. Daarvoor is een aanvullende dekking voor onvoorziene schade nodig.

Hoe bereken je de juiste verzekerde waarde?

Een veelgemaakte fout is onderverzekering. Dat betekent dat de verzekerde waarde lager is dan de werkelijke waarde van alle bezittingen bij elkaar. Als er dan schade is, krijg je niet het volledige bedrag vergoed. Om dat te voorkomen, is het verstandig om de waarde van de inboedel goed in te schatten. Een gangbare vuistregel is om de totale woonoppervlakte in vierkante meters te vermenigvuldigen met een vast bedrag per vierkante meter. Verzekeraars hanteren daarvoor vaak een bedrag van rond de 650 tot 700 euro per vierkante meter. Een appartement van 80 vierkante meter heeft dan een aanbevolen verzekerd bedrag van ongeveer 52.000 euro. Het is slim om dit getal regelmatig opnieuw te bekijken, zeker als je grote aankopen doet.

Wat kun je zelf doen om schade te beperken?

Naast een goede verzekering zijn er praktische stappen die je zelf kunt nemen om je bezittingen te beschermen. Goede sloten op deuren en ramen maken het inbrekers moeilijker. Een rookmelder werkt als vroeg waarschuwingssysteem bij brand. Ook het bijhouden van een lijst met waardevolle spullen, inclusief aankoopbonnen of foto’s, is handig bij een eventuele schadeclaim. Bij kostbare items zoals sieraden, muziekinstrumenten of kunstwerken is het aan te raden om na te gaan of die wel voldoende meeverzekerd zijn. Sommige verzekeraars stellen een maximum aan de vergoeding voor waardevolle objecten, tenzij je die apart opgeeft.

Veelgestelde vragen

Wordt mijn fiets ook vergoed als hij buiten gestolen wordt?
Een fiets die buiten staat en gestolen wordt, valt bij de meeste inboedelverzekeringen niet automatisch onder de dekking. Veel polissen vergoeden fietsdiefstal alleen als de fiets binnenshuis stond of als je een aparte aanvulling hebt afgesloten. Controleer je polis of vraag je verzekeraar om duidelijkheid.

Wat gebeurt er als de schade groter is dan het verzekerde bedrag?
Als de schade groter is dan het verzekerde bedrag, betaalt de verzekeraar alleen tot aan dat maximum. Het resterende bedrag moet je dan zelf dragen. Dit is een van de redenen waarom het belangrijk is om de verzekerde waarde goed af te stemmen op de werkelijke waarde van je inboedel.

Geldt een inboedelverzekering ook voor spullen in een berging of schuur?
Spullen die je in een berging, schuur of kelder bewaart, zijn bij veel verzekeraars meeverzekerd, maar soms tot een beperkt bedrag. Het gaat dan om opslag die bij de woning hoort. Controleer altijd de polisvoorwaarden, want per verzekeraar verschilt dit.

Moet je schade altijd direct melden?
Ja, het is verstandig om schade zo snel mogelijk te melden bij je verzekeraar. De meeste polissen stellen een termijn waarbinnen je een claim moet indienen. Wacht je te lang, dan kan de verzekeraar de vergoeding weigeren. Maak ook altijd foto’s van de schade voordat je iets opruimt of weggooit.